История появления страхования вкладов.

   Основоположником страхования вкладов является США. Американская система страхования является международным лидером среди участников системы страхования. Начало развития страхования вкладов было положено в 1829 г. в штате Нью-Йорк, где была сформирована первая система страхования вкладов. Созданный страховой фонд обеспечивал выплату в случае банкротства банка и тем самым гарантировал выполнение обязательств по вкладам и выпущенным банкнотам. Автором этой системы считается Джошуа Форман (Joshua Forman). Первые страховые фонды действовали в отдельных штатах США и были разрознены. Созданию непосредственно Федеральной корпорации по страхованию депозитов – Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) предшествовала волна кризисов в стране, которая приводила к разорению банков. Люди при этом старались не держать деньги в банках, и часто пользовались вместо денег золотом.

   Федеральная корпорация начала свою деятельность с 1 января 1934 г. Управление FDIC состояло из совета директоров (три человека) и первоначальная сумма страхового возмещения была 2500 долларов на одного вкладчика. При этом банки, принятые в систему, делали взнос в систему, членство в системе было обязательным для всех банков – членов Федеральной резервной системы.

   На текущий момент лимит страховых выплат по банковским депозитам составляет 250000 долларов США (для сравнения в России лимит составляет 1,4 млн. руб. - примерно 23.5 тыс. долларов США по состоянию на август 2017 г.).

     Появление Российского механизма государственных гарантий по вкладам.

   Появлению механизм государственных гарантий по вкладам в РФ также предшествовали многочисленные кризисы в стране, которые приводили к разорению банков. Степень доверия к банкам резко снизилась, стабильность банковской системы в стране стала на неудовлетворительном уровне. Для исправления ситуации в России был принят Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 23.12.2003 г. Прочитать закон можно на сайтах consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ и base.garant.ru/12133717/.

С 2004 г. работает государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов (АСВ)" https://www.asv.org.ru.

    На что обратить внимание.

   На что следует обратить внимание?

  1. Перед открытием вклада, важно проверить, что банк является участником системы страхования вкладов. День включения банка в реестр банков-участников системы страхования является важным, т.к. именно с этого дня вклад будет считаться застрахованным. Ведением реестра занимается Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Банки, которые являются участниками системы страхования, в том числе банки, исключенные из этой системы, а также список банков, которые ликвидируются, можно посмотреть на сайте (АСВ): https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/ и на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) https://cbr.ru/.
  2. Для принятия дальнейшего решения об открытии вклада также необходимо просмотреть рейтинг банков, который ведется например здесь: https://www.banki.ru/banks/ratings/. Много полезной информации находится на сайте Центрального банка Российской Федерации: cbr.ru/Reception/Faq/dld_q_2_12538_23905/. Особое внимание следует обратить помимо участия банка в системе страхования вкладов на год основания банка и на проценты, которые возможно получить при размещении вклада в банке (надо понимать, что более высокие проценты, отличные от других банков является верным признаком, что данный банк проработает не долго, жажда наживы может привести совершенно к обратному результату, когда можно потерять не только проценты, но и все свои сбережения).
  3. Необходимо получить по вкладу полную информацию в банке, является ли вклад застрахованным или нет (не все вклады застрахованы), в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
  4. Закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» защищает денежные средства в рублях и иностранной валюте, которые разместило в банке физическое лицо. Максимальная сумма, которая будет выплачена физическому лицу, составляет 1,4 млн. руб.
  5. Если у вас открыто в одном банке более одного вклада, сумма выплаты не изменится и будет выплачена в общей сумме 1,4 млн. руб. Если вы открыли вклад в разных банках, то сумма выплаты будет производиться в каждом из банков отдельно.
  6. Если вклад размещен в иностранной валюте, то страховая сумма будет расчитана в рублях, с учетом курса на день наступления страхового случая, но не более 1,4 млн. руб.
  7. К нестраховым случаям будет относиться:

          - вклады на предъявителя;

          - средства, переданные банку в доверительное управление;

          - вклады в зарубежных филиалах российских банков;

          - денежные переводы без открытия счета;

          - средства на обезличенных металлических счетах

  1. Важно понимать, что если у вас есть право только распоряжаться счетом, но вы не являетесь его владельцем, то при наступлении страхового случая получить денежные средства сможет только владелец данного счета.
  2. Страховым случаем является:

          - отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на банковские операции;

          - введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

  1. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

   Для получения денежных средств при наступлении страхового случая необходимо обращаться в АСВ.  На сайте АСВ предоставлена информация по многочисленным вопросам, которые могут возникнуть у граждан. Для этого на сайте АСВ имеется специальный faq по этим вопросам: https://www.asv.org.ru/insurance/faq/. Также имеется телефон горячей линии: 8 (800) 200-08-05 (звонок по России бесплатный).

Читайте также:

 Понятие близких родственников

 Паспорт и свидетельство о рождении - утеря (пропажа, кража)

 Проверка автомобиль в залоге или нет